Merkez Bankası’ndan kredi musluklarına yeni ayar

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), parasal sıkılaşma sürecini desteklemek ve makrofinansal istikrarı güçlendirmek amacıyla kredi büyüme sınırlarında değişikliğe gitti. Resmi Gazete’de yayımlanan “Zorunlu Karşılıklar Hakkında Tebliğ’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ” ile bankaların kredi arzına yönelik yeni kısıtlamalar devreye alındı.

BİREYSEL KREDİLERDE BÜYÜME SINIRI DARALDI

Yeni düzenlemeye göre, özellikle tüketici tarafındaki kredi iştahını dengelemek adına tüm bireysel kredi türlerinde büyüme sınırları 1 puan düşürüldü. Bu kapsamda ihtiyaç ve taşıt kredilerinde 8 haftalık dönem için yüzde 4 olan büyüme sınırı yüzde 3’e çekildi. Tüketicilerin sıkça başvurduğu Kredili Mevduat Hesapları (KMH) limitlerindeki büyüme sınırı yüzde 2’den yüzde 1’e indirildi.

TİCARİ KREDİLERE YENİ DÜZENLEME

Ekonomi yönetiminin üretim ve yatırım odaklı yaklaşımı doğrultusunda, ticari kredilerde de seçici bir daralmaya gidildi. Türk lirası üzerinden kullandırılan ticari kredilerde şu oranlar uygulanacak:

Büyük ölçekli işletmeler için kredi büyüme sınırı yüzde 3’ten yüzde 2’ye düşürüldü. KOBİ kredilerinde ise büyüme sınırı yüzde 5’ten yüzde 4,5 seviyesine çekildi.

SINIRI AŞAN BANKAYA BLOKE MÜEYYİDESİ

Merkez Bankası, belirlenen bu büyüme sınırlarının aşılması durumunda bankalara yönelik caydırıcı bir mekanizmayı da devreye soktu. Buna göre, belirlenen limitleri aşan bankalar, aşan tutar kadar Türk lirası zorunlu karşılığı bloke olarak tesis etmek zorunda kalacak. Bu adımın, bankaların kredi verme iştahını doğrudan etkilemesi bekleniyor.

BAZI SEKTÖRLER KAPSAM DIŞI BIRAKILDI

TCMB, ekonominin can damarı olan stratejik alanları bu kısıtlamalardan muaf tutmaya devam ediyor. Yapılan açıklamaya göre; ihracat, yatırım, tarım ve kamu odaklı krediler büyüme sınırlamaları kapsamında yer almayacak. Bu istisna ile üretim ve döviz kazandırıcı faaliyetlerin desteklenmesi hedefleniyor.

Merkez Bankası’nın bu hamlesi, CHP’ye mutlak butlan kararının ardından piyasadaki likiditeyi kontrol altına alma ve enflasyonla mücadele kapsamında atılan “niceliksel sıkılaşma” adımlarının bir devamı niteliği taşıyor. Özellikle KMH sınırının yüzde 1’e çekilmesi, kısa vadeli tüketici harcamalarını baskılayacak.